Protections à considérer lorsque vous rénovez votre maison et différence entre rénos et entretiens.
En février nous avons couvert de manière plus large le sujet des rénovations de votre maison, notamment l’importance d’avertir son assureur lorsque nous effectuons des travaux de rénovation et les différentes rénovations qui ont le plus grand impact sur notre prime.
Nous avons mentionné deux raisons importantes d’avertir votre assureur avant le début des rénos, soit :
1. S’assurer de maintenir une protection adéquate sur votre maison
2. Vérifier l’impact sur votre prime d’assurance maison
Nous avons également nommé les rénovations suivantes comme étant les plus susceptibles d’impacter votre couverture et votre prime :
1. Ajout d’une pièce ou d’un élément à votre maison
2. Rénovations significatives du sous-sol ou d’une pièce de la maison
3. Nouveau système de climatisation
4. Rénovations du toit
5. Rénovations extérieures et modification du revêtement
Vous pouvez consulter ce texte ici.
L’objectif de ce texte est maintenant de jeter un coup d’œil plus approfondi aux différentes protections supplémentaires et importantes que nous devrions considérer au moment d’effectuer des rénovations majeures à notre maison. Mais avant, il est important de faire la distinction entre rénovations et entretiens.
Rénovations de la maison
Les rénovations sont des travaux qui transforment votre maison de manière significative et qui dans plusieurs cas augmentent sa valeur. Lorsque nous rénovons notre maison, nous ajoutons une plus-value à notre demeure. Nous avons mentionné plus haut quelques exemples généraux de rénovations, mais en voici d’autres.
Exemples de rénovations :
· Ajouter une pièce ou un élément comme un solarium, un garage ou encore une piscine
· Transformer un sous-sol non fini en pièce habitable
· Remplacer le type de finition extérieure de sa maison
· Refaire le système d’éclairage intérieur
· Transformer une pièce non utilisée en salle habitable
· Ajouter un plancher chauffant ou refaire les planchers
· Remplacer un toit en bardeau par un toit en aluminium
Les rénovations sont dispendieuses, nécessitent des travaux manuels significatifs et généralement requièrent plusieurs jours à compléter, si ce n’est pas plusieurs semaines ou mois.
Entretiens de la maison
Contrairement aux rénovations, les entretiens sont effectués sur les éléments ou pièces existantes de notre maison. Bien qu’ils peuvent aussi être dispendieux ou nécessitent beaucoup de travail et de temps selon le type d’entretien, on ne parle pas de travaux qui modifient les caractéristiques de votre maison comme des rénovations. Par contre, leur importance n’est pas négligeable.
Effectuer un entretien régulier de votre maison en plus d’effectuer des vérifications plus approfondies à l’automne et à l’hiver peut prévenir beaucoup de problèmes et sinistres potentiels à long terme. Voici un aperçu des entretiens les plus communs et surtout les plus importants.
· Tuyaux, plomberie et chauffe-eau
· Fondation de la maison et structure des balcons
· Étanchéité des portes et des fenêtres
· Toiture
· Revêtement extérieur
· Systèmes de chauffage et de climatisation incluant le foyer
· Système d’aération
En termes simples, les entretiens permettent de préserver la durabilité et la qualité de notre maison à long terme tandis que les rénovations permettent de l’améliorer. Ceci dit, il existe aussi des différences importantes entre l’entretien et les rénovations en ce qui concerne notre assurance maison.
Entretiens versus rénovations : Impact sur les assurances
Il est important d’aviser votre assureur lorsque vous effectuez des entretiens puisque les années de rénovation et entretiens de votre maison sont la base de votre prime et de l’ensemble de votre police d’assurance de votre maison. Un changement de chauffe-eau ou un remplacement de toiture, par exemple, peut vous donner droit de conserver ou non une protection.
Il est entendu que vous effectuerez les entretiens nécessaires afin d’assurer la qualité de la maison et ses composants. Ne pas effectuer ces entretiens peut cependant avoir un impact sur votre couverture si un sinistre futur est causé par un entretien déficient. Par exemple, si vous ignorez une fissure dans une fondation ou encore un toit endommagé après l’hiver et qu’un dégât d’eau en résulte, votre couverture d’assurance pourrait être impactée.
De plus, il faut aviser votre assureur lorsque vous effectuez des rénovations également. On vous demandera la nature des rénovations ainsi que le temps nécessaire à ce qu’elles soient complétées. Vous pourrez en même temps vérifier si vous êtes protégés adéquatement lorsque les travaux débuteront.
Protections supplémentaires d’assurance pour les rénovations de votre maison
Il est très important de vous assurer que vous êtes bien protégés lorsque vous effectuez des rénovations d’envergure. Spécifiquement, voici les éléments à valider avec votre courtier d’assurance avant de lancer les travaux :
Protections en cas de vols ou de vandalisme
Il est fort probable que vous aurez besoin d’entreposer des matériaux et des équipements de constructeur sur votre terrain ou dans la maison lors de travaux majeurs. Ceux-ci ne sont pas protégés en cas de vol ou de vandalisme d’emblée par votre assurance maison.
Protections en matière de responsabilité civile
Il est important de valider et augmenter si nécessaire votre couverture d’assurance en matière de responsabilité civile si vous effectuez les travaux vous-même avec des amis ou membres de la famille. Vous devez être suffisamment protégé pour assumer les risques de blessures graves lors des travaux.
Assurez-vous également que vous avez le droit d’effectuer les travaux vous-même. Plusieurs rénovations exigent un entrepreneur spécialisé, notamment tout ce qui touche à l’électricité, mais ce n’est pas le seul exemple.
Si un entrepreneur spécialisé s’occupe des rénovations, il est important de valider les protections auxquelles il souscrit et vous assurer que vous êtes protégés en cas de bris ou autres dommages collatéraux comme une poutre maniée par l’entrepreneur qui brise une fenêtre. Tout entrepreneur externe doit avoir sa propre assurance en responsabilité civile.
Protections si vous n’occupez pas votre maison
Si le projet de rénovation est tel que vous quittez votre maison pendant les travaux, il est important de le mentionner à votre assureur et ajouter s’il y a lieu les protections nécessaires en cas de maison inoccupée. Même si vous quittez pour quelques jours, ne courez pas de risques et avisez votre compagnie d’assurance.
Vous aurez compris par le nombre de fois que nous mentionnons l’importance de communiquer avec votre assureur que cet élément est la clé d’une rénovation réussie. Il est important de contacter votre courtier d’assurance avant le début des travaux et bien expliquer la nature des rénovations, leur coût, leur durée et l’impact sur la valeur de votre maison.
